石油大連石化分公司8月29日上午10點左右突然發(fā)生火災。大連市委宣傳部稱,起火點是中石油大連石化7廠,位于甘井子區(qū),是一個儲油罐,內有800噸柴油;現場濃煙滾滾。

  隨著國內各行業(yè)經濟的迅速發(fā)展，企業(yè)的保險意識已經越來越強，企業(yè)的投保率也在逐年增長。但是有些企業(yè)尤其是新投保企業(yè)，由于對保險原則知之不多，所以很容易步入這樣一個誤區(qū)：以為保險就像“保險箱”，只要投了保，損失就由保險公司來承擔，所以企業(yè)買了保險之后就可以高枕無憂了。實際上購買保險有很大的學問，企業(yè)必須對自己的權利、義務、需要承擔的風險以及相關手續(xù)的辦理有充分了解，切不可在對保險知之甚少的情況下，盲目樂觀，進而忽視了“損失”與“賠償”哪一個更值得企業(yè)關注的問題，疏于風險防范而給企業(yè)帶來意想不到的損失。

  參加保險之后，許多企業(yè)都存在這樣一種認識：認為參加保險就等于進了“保險箱”，出險后保險公司都會賠償。其實并不完全這樣，企業(yè)投保后只是意味著保險合同關系的開始，只有在發(fā)生保險責任范圍內的損失且投保人在履行了保險合同規(guī)定的義務后，發(fā)生保險損失后才能獲得賠償。在《企業(yè)投保誤區(qū)》系列的前幾篇文章中，我們已經就一些得不到保險賠償的情形進行過分析，這里需要提醒企業(yè)的是在出險以后，也有兩種情況可能會使企業(yè)得不到保險賠償：一種是報案不及時，使保險公司無法及時就發(fā)生帶入的原因及損失情況進行清查，保險公司有可能會以此為依據拒賠或少賠；另外一種情形是未經保險公司同意，企業(yè)放棄向第三方追償權利的，保險公司有權拒絕賠償。《保險法》第四十六條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。”“保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償的權利的，該行為無效。” 同時還規(guī)定“由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以相應扣減保險賠償金。”因此，企業(yè)必須對各種情況加以注意。

  另外，在關于“損”與“賠”孰輕孰重的問題上，這里也有必要再重點闡釋一下。

  企業(yè)一般在投保時更多的關注的是出險后是否能得到賠償的問題。出于對保險的損失賠償作用的依賴，反而放松了企業(yè)的風險防范，但實際上，這種想法與做法，不僅增大了保險公司的經營風險，對投保企業(yè)也是有百害而無一利的，往往會導致“雙虧”的結局。咱們不妨按出險后能得到保險賠償的情況來舉例分析一下：

  某服裝廠向保險公司投保財產綜合險，同時對存貨與辦公設備附加了盜搶責任。投保前該工廠每天都設巡邏人員在廠區(qū)巡邏，但投保后，該廠主管安全的廠長認為出險后有保險公司賠償，可以高枕無憂了，同時還可以減少開支，所以取消了巡邏制度。在投保后的第二個月，該廠接到500套成衣的訂單，但在約定交貨日期前3天，該廠被盜，丟失成衣460套，價值76萬元。同時財務室電腦主機2臺，價值8000元，電腦中有大量數據沒有備份而丟失。

  分析：在該案例中，雖然企業(yè)所丟失的成衣與電腦主機屬于保險險責任，可以得到保險公司的賠償。但同時我們深入分析一下企業(yè)有哪些損失得不到賠償：該廠這批成衣的丟失，肯定會造成無法及時交貨的違約責任，按雙方簽訂的服裝加工協(xié)議，服裝廠一定要支付違約金；另外，服裝廠丟失的兩臺電腦就算得到保險公司的8000元賠償，但電腦中的數據全部丟失，其所造成的損失要遠遠高于電腦本身的財產損失，而這部分損失卻是無法得到保險賠償的。

  所以，企業(yè)在投保過程中真正應該重點關注的不是得到“賠”，而應當是避免“損”。從以上案例來看，保險企業(yè)固然要按保險合同時行賠償，但服裝廠在盜竊損失發(fā)生后，還是要承擔一些保險公司無法賠付的損失，而且從數量上來看，服裝廠承擔的損失不見得比保險公司會小。所以說，企業(yè)如果在保險后不認真履行風險防范義務，可能帶來的就會是保險公司與投保企業(yè)“雙虧”的結果。

  另外，防災防損也是被保險人應盡的義務。《保險法》規(guī)定：投保人、被保險人應當遵守國家有關消防、安全、生產操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標的安全；保險人有權對保險標的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議；保險事故發(fā)生時，被保險人有責任采取必要的措施，防止或減少損失，被保險人因此支付的合理費用，由保險公司承擔。

  都邦保險建議：企業(yè)應當切實轉變思想，樹立防損觀念，購買保險后也應當加強企業(yè)防災防損工作。企業(yè)投保的目的不應簡單地停留在出險時得到保險賠償上，另一個更高的目標是避免損失的發(fā)生和減少損失的程度，而且在這一目標上，保險公司與投保企業(yè)是完全一致的。在國外，許多知名的大企業(yè)參加保險，首先重視的是保險公司提供的防災防損服務，其次才是保險損失補償。因此，國內企業(yè)也應當盡快做好兩個轉變：一是從關注保險的價格盡快向關注保險的防災服務轉變；二是從依賴保險的賠償向加強企業(yè)的防災防損工作轉變。只有這樣，才能有效地減少保險事故發(fā)生的次數與損失的幅度，保障投保企業(yè)與保險公司的共同利益，實現“雙贏”。

       網站聲明：本網部分文章、圖片來源于合作媒體和其他網站，版權歸原作者所有。轉載的目的在于發(fā)揚石化精神，秉持合作共贏理念，傳遞更多石油化工信息，并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。如有版權問題，請與我們聯(lián)系，我們將盡快刪除。