在當前現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，金融與人們的生產(chǎn)活動、投資活動、貿(mào)易活動以及分配和消費活動，正在發(fā)生著密不可分的關(guān)系。中國人民銀行銀行管理司副司長王兆星日前提出，金融正日益成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，為此，必須充分發(fā)揮金融的核心作用，以促進我國國民經(jīng)濟的持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
王兆星分析，金融之所以能成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，首先是因為現(xiàn)代經(jīng)濟本質(zhì)上是一種商品經(jīng)濟、貨幣經(jīng)濟和市場經(jīng)濟，以及建立在貨幣與信用基礎(chǔ)上的金融經(jīng)濟。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，貨幣資金運動引導(dǎo)著商品（勞務(wù)）運動；金融則調(diào)節(jié)著貨幣資金運動，調(diào)節(jié)著資源配置，進而調(diào)節(jié)著經(jīng)濟運行。其次是因為現(xiàn)代經(jīng)濟又是一種開放型、趨于全球化的經(jīng)濟，以金融為載體的資本流動，則是推動經(jīng)濟全球化的主要動力。
金融安全直接和嚴重影響著生產(chǎn)、流通、投資及消費活動，甚至可以使社會經(jīng)濟生活陷于癱瘓，引發(fā)政治危機和社會危機。如果中央銀行的貨幣供給出現(xiàn)嚴重不足或過多，會發(fā)生嚴重通貨緊縮或通貨膨脹；如果利率大幅度上升，貨幣市場和資本市場則會發(fā)生嚴重波動；如果金融機構(gòu)的服務(wù)功能處于癱瘓，銀行的電腦系統(tǒng)及支付系統(tǒng)將產(chǎn)生問題；如果眾多金融機構(gòu)發(fā)生支付危機，會出現(xiàn)存款擠兌。曾經(jīng)先后在墨西哥、東南亞、俄羅斯、巴西、土耳其、阿根廷和烏拉圭等國家和地區(qū)爆發(fā)的金融危機，給這些國家和地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成了嚴重損害，也給我們提供了深刻的教訓(xùn)。
王兆星認為，為充分發(fā)揮金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心作用，維護經(jīng)濟與金融穩(wěn)定，需要在以下幾個方面進一步深化改革：
進一步完善宏觀金融調(diào)控機制，保持貨幣的持續(xù)穩(wěn)定。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，貨幣幣值是否能夠持續(xù)穩(wěn)定，將直接影響公眾的信心，影響儲蓄與投資的增長，影響資源的配置效率，甚至影響整個金融與經(jīng)濟的安全穩(wěn)定。而貨幣的持續(xù)穩(wěn)定，不僅決定于內(nèi)外部經(jīng)濟因素，同時也決定于金融宏觀調(diào)控的能力。因此，必須進一步增強貨幣政策決策的科學性和預(yù)見性，保持貨幣政策目標的穩(wěn)定性，豐富貨幣政策工具的可選擇性，增強貨幣政策工具運用的靈活性，加強貨幣政策與財政政策之間的協(xié)調(diào)性。同時，還必須進一步完善貨幣政策的傳導(dǎo)機制，從而使貨幣政策的意圖及時傳導(dǎo)到微觀經(jīng)濟活動中。
完善金融組織體系，轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營機制，促進間接融資的健康發(fā)展。我國當前及今后一段時期，以金融機構(gòu)特別是商業(yè)銀行為信用中介的間接金融仍占主導(dǎo)地位，因此，金融機構(gòu)特別是商業(yè)銀行的經(jīng)營機制如何，服務(wù)功能與效率如何，安全與穩(wěn)健程度如何，都直接關(guān)系到金融體系功能和現(xiàn)代經(jīng)濟核心作用的發(fā)揮。為此，應(yīng)進一步形成種類齊全、分工合理、功能完善、適度競爭的金融組織體系架構(gòu)；同時要通過完善產(chǎn)權(quán)制度結(jié)構(gòu)、公司治理結(jié)構(gòu)及內(nèi)部約束機制，使金融機構(gòu)真正成為自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自我發(fā)展，具有國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。
完善金融市場體系，加快直接融資的發(fā)展。我國已初步建立起了由貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、黃金市場等組成的金融市場體系，但還很不完善，特別是市場的制度建設(shè)相對滯后，各個市場的發(fā)展還很不平衡，運行和協(xié)調(diào)機制也不夠暢通，從而影響了資金的有效配置和使用。為此，應(yīng)通過深化改革，完善制度，促進各個市場的協(xié)調(diào)、健康、快速發(fā)展。
王兆星強調(diào)，深化金融改革的重點應(yīng)放在兩個方面：
其一，強化市場主體的風險約束機制，增強投資者的投資風險意識，培育合格機構(gòu)投資者群體，簡化進入市場的核準程序，完善市場運行的法律環(huán)境與監(jiān)管環(huán)境，增強投資者和市場運行的透明度；同時要加強資金清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。
其二，完善金融監(jiān)管，保障金融安全。金融機構(gòu)的經(jīng)營和金融市場的交易都具有很大的風險性，而且，金融風險具有很強的擴散性和傳染性。因此，為維護社會公眾對金融體系的信心，維護金融體系的安全穩(wěn)定，必須進一步完善和強化金融監(jiān)管。要根據(jù)開放條件下金融業(yè)的發(fā)展變化，相應(yīng)調(diào)整監(jiān)管理念、監(jiān)管政策、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方式及監(jiān)管手段。應(yīng)在不干預(yù)金融機構(gòu)依法自主經(jīng)營的前提下，指導(dǎo)和監(jiān)督金融機構(gòu)建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，有效的內(nèi)部控制和風險管理系統(tǒng)；監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)是否在客觀評估各種風險的基礎(chǔ)上，保持充足的資本儲備和呆賬損失準備。金融監(jiān)管部門應(yīng)建立和實施以風險為核心，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、關(guān)聯(lián)風險、財務(wù)風險、法律風險等要素的風險評價系統(tǒng)，快速、靈敏的風險預(yù)警系統(tǒng)，以及及時、有效的風險控制與糾正系統(tǒng)。同時，為有效運用監(jiān)管資源，防止監(jiān)管“真空”和重疊，最大程度降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率，還必須進一步完善監(jiān)管體制，加強各監(jiān)管部門之間的信息共享和政策協(xié)調(diào)。
據(jù)《經(jīng)濟日報》
王兆星分析，金融之所以能成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，首先是因為現(xiàn)代經(jīng)濟本質(zhì)上是一種商品經(jīng)濟、貨幣經(jīng)濟和市場經(jīng)濟，以及建立在貨幣與信用基礎(chǔ)上的金融經(jīng)濟。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，貨幣資金運動引導(dǎo)著商品（勞務(wù)）運動；金融則調(diào)節(jié)著貨幣資金運動，調(diào)節(jié)著資源配置，進而調(diào)節(jié)著經(jīng)濟運行。其次是因為現(xiàn)代經(jīng)濟又是一種開放型、趨于全球化的經(jīng)濟，以金融為載體的資本流動，則是推動經(jīng)濟全球化的主要動力。
金融安全直接和嚴重影響著生產(chǎn)、流通、投資及消費活動，甚至可以使社會經(jīng)濟生活陷于癱瘓，引發(fā)政治危機和社會危機。如果中央銀行的貨幣供給出現(xiàn)嚴重不足或過多，會發(fā)生嚴重通貨緊縮或通貨膨脹；如果利率大幅度上升，貨幣市場和資本市場則會發(fā)生嚴重波動；如果金融機構(gòu)的服務(wù)功能處于癱瘓，銀行的電腦系統(tǒng)及支付系統(tǒng)將產(chǎn)生問題；如果眾多金融機構(gòu)發(fā)生支付危機，會出現(xiàn)存款擠兌。曾經(jīng)先后在墨西哥、東南亞、俄羅斯、巴西、土耳其、阿根廷和烏拉圭等國家和地區(qū)爆發(fā)的金融危機，給這些國家和地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成了嚴重損害，也給我們提供了深刻的教訓(xùn)。
王兆星認為，為充分發(fā)揮金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心作用，維護經(jīng)濟與金融穩(wěn)定，需要在以下幾個方面進一步深化改革：
進一步完善宏觀金融調(diào)控機制，保持貨幣的持續(xù)穩(wěn)定。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，貨幣幣值是否能夠持續(xù)穩(wěn)定，將直接影響公眾的信心，影響儲蓄與投資的增長，影響資源的配置效率，甚至影響整個金融與經(jīng)濟的安全穩(wěn)定。而貨幣的持續(xù)穩(wěn)定，不僅決定于內(nèi)外部經(jīng)濟因素，同時也決定于金融宏觀調(diào)控的能力。因此，必須進一步增強貨幣政策決策的科學性和預(yù)見性，保持貨幣政策目標的穩(wěn)定性，豐富貨幣政策工具的可選擇性，增強貨幣政策工具運用的靈活性，加強貨幣政策與財政政策之間的協(xié)調(diào)性。同時，還必須進一步完善貨幣政策的傳導(dǎo)機制，從而使貨幣政策的意圖及時傳導(dǎo)到微觀經(jīng)濟活動中。
完善金融組織體系，轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營機制，促進間接融資的健康發(fā)展。我國當前及今后一段時期，以金融機構(gòu)特別是商業(yè)銀行為信用中介的間接金融仍占主導(dǎo)地位，因此，金融機構(gòu)特別是商業(yè)銀行的經(jīng)營機制如何，服務(wù)功能與效率如何，安全與穩(wěn)健程度如何，都直接關(guān)系到金融體系功能和現(xiàn)代經(jīng)濟核心作用的發(fā)揮。為此，應(yīng)進一步形成種類齊全、分工合理、功能完善、適度競爭的金融組織體系架構(gòu)；同時要通過完善產(chǎn)權(quán)制度結(jié)構(gòu)、公司治理結(jié)構(gòu)及內(nèi)部約束機制，使金融機構(gòu)真正成為自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自我發(fā)展，具有國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。
完善金融市場體系，加快直接融資的發(fā)展。我國已初步建立起了由貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、黃金市場等組成的金融市場體系，但還很不完善，特別是市場的制度建設(shè)相對滯后，各個市場的發(fā)展還很不平衡，運行和協(xié)調(diào)機制也不夠暢通，從而影響了資金的有效配置和使用。為此，應(yīng)通過深化改革，完善制度，促進各個市場的協(xié)調(diào)、健康、快速發(fā)展。
王兆星強調(diào)，深化金融改革的重點應(yīng)放在兩個方面：
其一，強化市場主體的風險約束機制，增強投資者的投資風險意識，培育合格機構(gòu)投資者群體，簡化進入市場的核準程序，完善市場運行的法律環(huán)境與監(jiān)管環(huán)境，增強投資者和市場運行的透明度；同時要加強資金清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。
其二，完善金融監(jiān)管，保障金融安全。金融機構(gòu)的經(jīng)營和金融市場的交易都具有很大的風險性，而且，金融風險具有很強的擴散性和傳染性。因此，為維護社會公眾對金融體系的信心，維護金融體系的安全穩(wěn)定，必須進一步完善和強化金融監(jiān)管。要根據(jù)開放條件下金融業(yè)的發(fā)展變化，相應(yīng)調(diào)整監(jiān)管理念、監(jiān)管政策、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方式及監(jiān)管手段。應(yīng)在不干預(yù)金融機構(gòu)依法自主經(jīng)營的前提下，指導(dǎo)和監(jiān)督金融機構(gòu)建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，有效的內(nèi)部控制和風險管理系統(tǒng)；監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)是否在客觀評估各種風險的基礎(chǔ)上，保持充足的資本儲備和呆賬損失準備。金融監(jiān)管部門應(yīng)建立和實施以風險為核心，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、關(guān)聯(lián)風險、財務(wù)風險、法律風險等要素的風險評價系統(tǒng)，快速、靈敏的風險預(yù)警系統(tǒng)，以及及時、有效的風險控制與糾正系統(tǒng)。同時，為有效運用監(jiān)管資源，防止監(jiān)管“真空”和重疊，最大程度降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率，還必須進一步完善監(jiān)管體制，加強各監(jiān)管部門之間的信息共享和政策協(xié)調(diào)。
據(jù)《經(jīng)濟日報》
